Πώς οι «Μαύροι Δανειστές» αποσπούν μισό χίλια διαμερίσματα στη Μόσχα

2024 Συγγραφέας: Seth Attwood | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-16 16:02

Στη Μόσχα και τα προάστια της, υπάρχουν «μαύροι πιστωτές» - οργανισμοί μικροχρηματοδότησης (MFO) που εξαπατούν τα σπίτια των οφειλετών.

Η Meduza κατάφερε να βρει περίπου 500 διαμερίσματα που χάθηκαν από τους ιδιοκτήτες τους τα τελευταία πέντε χρόνια - χωρίς δικαστική απόφαση. Ωστόσο, το σχήμα δεν περιορίζεται σε ένα απλό «στρίμωγμα» του ζωτικού χώρου: μπορεί να είναι μόνο ένα από τα στοιχεία του διεθνούς συστήματος ξεπλύματος βρώμικου χρήματος. Ο ειδικός ανταποκριτής της Meduza, Ivan Golunov, ανακάλυψε πώς λειτουργεί αυτή η αγορά.

Το καλοκαίρι του 2015, μια υπάλληλος μιας εταιρείας συμβούλων της Μόσχας, η Natalia Smelnitskaya, διαγνώστηκε με καρκίνο. Παρά το γεγονός ότι έλαβε κυβερνητική ποσόστωση, χρειαζόταν επιπλέον χρήματα για την επιχείρηση. Πήρε καταναλωτικό δάνειο για τρία χρόνια στο ποσό των 2,7 εκατομμυρίων ρούβλια με επιτόκιο 36% ετησίως από τη Sovcombank - με μηνιαία πληρωμή 80 χιλιάδων ρούβλια. Η επέμβαση ήταν επιτυχής.

Η Ναταλία έκανε τακτικά πληρωμές για το δάνειο, αλλά ντρεπόταν από το υψηλό ποσοστό. Ένας συνάδελφος τη συμβούλεψε να αναχρηματοδοτήσει από ιδιώτες τοκογλύφους. Συμφώνησε με την εταιρεία Loan Center 365 να αναχρηματοδοτήσει το δάνειό της με χαμηλότερο επιτόκιο - 28% για ένα χρόνο, αλλά για την ασφάλεια του διαμερίσματός της τεσσάρων δωματίων στον αυτοκινητόδρομο Yaroslavskoe.

Σύμφωνα με τη Ναταλία, τη στιγμή της υπογραφής των εγγράφων, οι υπάλληλοι της εταιρείας προκάλεσαν μια τεχνητή φασαρία: βιάστηκε όταν διάβασε τα έγγραφα. από ένα σωρό υπογεγραμμένα χαρτιά, ο διευθυντής έβγαλε φύλλα και είπε ότι το συμβόλαιο χάλασε. εκτύπωσε ξανά τη σελίδα και ζήτησε να υπογράψει ξανά. Για περίπου έξι μήνες, η Ναταλία πλήρωνε 80 χιλιάδες το μήνα, αλλά μια φορά καθυστέρησε αρκετές ημέρες λόγω του γεγονότος ότι δεν της δόθηκε ο μισθός της εγκαίρως.

Το βράδυ της 26ης Δεκεμβρίου 2016, η Ναταλία έλαβε ένα κουδούνι. Μια υπάλληλος του 365 Loan Center, Anton Titov, είπε ότι λόγω της καθυστέρησης, το διαμέρισμά της ανήκει πλέον στο 365 Loan Center. Ωστόσο, καθησύχασε τη Natalia Titov, μπορεί να παραμείνει σε αυτό μέχρι να επιστρέψει το δάνειο - απλά πρέπει να συνάψετε μια συμφωνία μίσθωσης διαμερίσματος. Απαιτήθηκαν 35 χιλιάδες ρούβλια κάθε μήνα για μεταφορά σε τραπεζική κάρτα μιας συγκεκριμένης Natalia Kovaleva (αργότερα αποδείχθηκε ότι εργάζεται στο κτηματομεσιτικό γραφείο "United City Real Estate Service"). Η Ναταλία προσπάθησε να επικοινωνήσει με το Κέντρο Δανεισμού 365. τα τηλέφωνα της εταιρείας δεν απαντούσαν. Ο εργοδότης της Smelnitskaya, έχοντας μάθει για τα προβλήματά της, προσπάθησε να εξοφλήσει το δάνειό της - και δεν τα κατάφερε: τα χρήματα επιστράφηκαν από τον λογαριασμό της εταιρείας.

Ήδη τον Φεβρουάριο του 2017, το "365 Loan Center" πούλησε το διαμέρισμα στη Smelnitskaya και τον Αύγουστο του 2017, η Smelnitskaya έχασε τη δίκη για έξωση της οικογένειάς της από το διαμέρισμα. Στο διαμέρισμα εκτός από τη Ναταλία ήταν εγγεγραμμένος ο πρώην σύζυγός της και οι δύο κόρες της, 13 και 22 ετών. Οι αρχές κηδεμονίας δεν έφεραν αντίρρηση για την έξωση της ανήλικης κόρης.

Τον Δεκέμβριο του 2018 ήρθαν δικαστικοί επιμελητές για να εκδιώξουν την οικογένεια. Κατά τη διάρκεια της έξωσης, τα συμφέροντα του νέου ιδιοκτήτη εκπροσωπήθηκαν από τη μητέρα του - ο ίδιος ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος είναι στη φυλακή ως ύποπτος για παράνομη κατοχή ναρκωτικών, είπε ο Smelnitskaya (αυτό επιβεβαιώθηκε από την πηγή της Meduza στις υπηρεσίες επιβολής του νόμου). Μετά την έξωση της οικογένειας, τα υπάρχοντά της παρέμειναν στο διαμέρισμα, σφραγίστηκε. Λίγες μέρες αργότερα, η Smelnitskaya σταμάτησε από τους γείτονές της και διαπίστωσε ότι οι σφραγίδες είχαν κοπεί και ακούστηκαν ήχοι από το διαμέρισμα - σαν κάποιος να έσπαγε έπιπλα. Κλήθηκε αστυνομική ομάδα και συνέλαβε πολλά άτομα που ισχυρίστηκαν ότι βοήθησαν στην απομάκρυνση των πραγμάτων.

Τώρα το διαμέρισμα όπου έμενε η Σμελνίτσκαγια είναι και πάλι σφραγισμένο. Η Διεύθυνση Εσωτερικών Υποθέσεων της Κεντρικής Περιφέρειας της Μόσχας (όπου βρισκόταν το γραφείο του «Κέντρου Δανεισμού 365») διενεργεί προανακριτικό έλεγχο για την απάτη. Ταυτόχρονα, στο Mytishchi, έχει ήδη ανοίξει μια ποινική υπόθεση με το άρθρο "Απάτη" κατά του "365 Loan Center" - αν και δεν έχει καταλήξει σε τίποτα ακόμα, και η περιφερειακή εισαγγελία έχει προσπαθήσει πολλές φορές να την κλείσει.

Πώς λειτουργούν τα «αριστερά» πιστωτικά σχήματα

Το Loan Center 365 δεν είναι η μόνη εταιρεία που έχει ασχοληθεί με παρόμοια προγράμματα ενοικίασης. Η Meduza κατάφερε να βρει αρκετές δεκάδες παρόμοια γραφεία. Κατά κανόνα, τέτοιες επιχειρήσεις δεν λειτουργούν περισσότερο από ενάμιση χρόνο και στη συνέχεια εγγράφεται μια νέα νομική οντότητα. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Meduza, τουλάχιστον 500 οικογένειες έχουν χάσει τα σπίτια τους με αυτόν τον τρόπο στη Μόσχα και στην περιοχή της Μόσχας.

Οι ιστορίες τους είναι σχεδόν ίδιες. Κατά την υπογραφή των εγγράφων για την έκδοση δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, ο πελάτης υπογράφει υποθήκη σε διαμέρισμα ή σύμβαση αγοραπωλησίας διαμερίσματος. Λέγεται στους δανειολήπτες ότι αυτό είναι κάτι σαν υποθήκη (μερικές φορές ονομάζεται χρηματοδοτική μίσθωση) - όταν το διαμέρισμα δεσμεύεται στην τράπεζα μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το δάνειο. Ωστόσο, το καθεστώς διαφέρει θεμελιωδώς από μια τραπεζική υποθήκη, όπου, μετά από καθυστερήσεις στις πληρωμές και επισκέψεις συλλεκτών, ένα διαμέρισμα λαμβάνεται με δικαστική απόφαση και στη συνέχεια πωλείται σε δημοπρασία στη μέγιστη τιμή. Στην περίπτωση των εταιρειών μικροχρηματοδότησης, στο στάδιο της λήψης δανείου, τα θύματα υπογράφουν πληρεξούσια και έγγραφα που μπορούν να τους στερήσουν δικαιώματα ιδιοκτησίας χωρίς δικαστική απόφαση: το διαμέρισμα μεταβιβάζεται σε μεσάζοντες, ο πελάτης δεν μένει χωρίς τίποτα.

Τα θύματα των «μαύρων δανειστών» σπάνια κατάφερναν να πάρουν πίσω τα διαμερίσματά τους. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης διαγνώστηκε με σχιζοφρένεια, βάσει της οποίας ο δικαστής κήρυξε άκυρη τη συναλλαγή με το ανίκανο άτομο. Σε μια από τις υποθέσεις, που έληξε καλά για τον δανειολήπτη, η απόφαση του δικαστηρίου επανέλαβε σχεδόν πλήρως τις ιστορίες άλλων θυμάτων: να υπογράψουν τα συμφωνηθέντα έγγραφα και μια συμφωνία για αποζημίωση [για το διαμέρισμα]. Ωστόσο, ο ενάγων δεν σκόπευε να μεταφέρει το διαμέρισμα στον εναγόμενο, κάτι που αποδεικνύεται επίσης από την έλλειψη συγκατάθεσης της συζύγου του », διαπίστωσε το περιφερειακό δικαστήριο Dorogomilovsky, το οποίο κήρυξε άκυρη τη συμφωνία για την αποζημίωση για το διαμέρισμα. Η απόφαση του δικαστηρίου υπέρ του θύματος οφείλεται πιθανώς στην υψηλή κοινωνική του θέση: πηγή της Meduza που γνωρίζει την υπόθεση λέει ότι ο ενάγων είναι βετεράνος των ειδικών υπηρεσιών.

Ακόμη και όσοι πελάτες δεν έχουν καθυστέρηση, χάνουν την ακίνητη περιουσία τους. Η αγαπημένη ντάκα της Svetlana Podelskaya κάηκε, τα παιδιά υποσχέθηκαν να βοηθήσουν στην αποκατάσταση. Αλλά αποφάσισε να πάρει την κατάσταση στα χέρια της και ζήτησε δάνειο για 600 χιλιάδες ρούβλια για την ασφάλεια του διαμερίσματός της στο International Credit Bureau (ICB) στο Brateevo, το οποίο βρήκε μέσω διαφήμισης στο Διαδίκτυο. Εξόφλησε το δάνειο σε μηνιαία βάση και ενάμιση χρόνο αργότερα της τηλεφώνησε ο διευθυντής της από την MKB και της είπε ότι η εταιρεία της παρείχε ως «καλό δανειολήπτη» «πιστωτικές διακοπές» για δύο μήνες. Τον τρίτο μήνα άρχισε πάλι να πληρώνει. Σύντομα όμως ένας άντρας εμφανίστηκε στο κατώφλι του διαμερίσματός της, παρουσιάζοντας τον εαυτό του ως νέο ιδιοκτήτη του διαμερίσματος. Ο διευθυντής της MKB αρνήθηκε ότι της είχε τηλεφωνήσει, δεν είχε κανένα δικαιολογητικό για τις "πιστωτικές διακοπές" - και στη σύμβαση δανείου ανέφερε ότι σε περίπτωση καθυστέρησης δύο μηνών στις πληρωμές, η εμπράγματη ιδιοκτησία θα γινόταν περιουσία της εταιρείας. Μια παρόμοια ιστορία συνέβη με αρκετούς άλλους δανειολήπτες του International Credit Bureau.

Το διαμέρισμα της Podelskaya πουλήθηκε στον άνεργο Denis Baluev. Στη δίκη, ο Μπαλούεφ κλήθηκε να δείξει την πηγή των κεφαλαίων για την αγορά κατοικιών. Αρνήθηκε για μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά στη συνέχεια έφερε μια πρόσθετη συμφωνία στη δανειακή σύμβαση με την εταιρεία μικροχρηματοδότησης Stolichnye Kredy (το έγγραφο είναι στη διάθεση της Meduza). Το ποσό του δανείου δεν αναφέρεται σε αυτό. το δάνειο εκδόθηκε με ασυνήθιστα χαμηλό επιτόκιο 14%. Η εταιρεία Stolichnye Kredy μοιράζεται τη νόμιμη διεύθυνσή της με την MKB και διευθύνεται από έναν από τους υπαλλήλους του International Credit Bureau, πολίτη της Λετονίας, τον Ivan Dubina. Και οι τρεις ιδρυτές της Capital Loans είναι επίσης Λετονοί πολίτες. Στη διεύθυνση του γραφείου της MKB και Capital Loans, είναι εγγεγραμμένες αρκετές ακόμη εταιρείες - ανήκουν επίσης σε Λετονούς πολίτες, υπαλλήλους της MKB, καθεμία από τις οποίες έχει τη δική της λειτουργικότητα. Για παράδειγμα, υπέρ της Mosarenda LLC, κατά κανόνα, αλλοτριώνονται τα δικαιώματα επί της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη.

Οι ακροάσεις για την υπόθεση Podelskaya συνεχίζονται. Σε μια από τις συνεδριάσεις του δικαστηρίου Nagatinsky, όπου εκδικάζεται η υπόθεση, ο Alexander Loginov, με πληρεξούσιο, ήρθε ως εκπρόσωπος του αγοραστή του διαμερίσματός της, Denis Baluev. Είναι πολύ γνωστός σε πολλούς δανειολήπτες: ήταν ο Λογκίνοφ που επέβλεπε την αναγκαστική έξωση των οφειλετών της MKB και του «365 Loan Center» από τα πρώην διαμερίσματά τους. Τον Δεκέμβριο του 2018, ο Loginov δικάστηκε βάσει πολλών άρθρων, μεταξύ των οποίων για αυθαιρεσία και εσκεμμένη βλάβη στην υγεία ήπιας και μέτριας σοβαρότητας, και καταδικάστηκε σε ενάμιση χρόνο σε ποινική αποικία. Η κόρη του Loginov, Galina Kiev, εργάστηκε στο παρελθόν ως υπάλληλος της Rosreestr, όπου ασχολούνταν με την εκτέλεση συναλλαγών ακινήτων και από τις αρχές της δεκαετίας του 2010, ήταν πρόεδρος του διαιτητικού δικαστηρίου για οικονομικές διαφορές. Ήταν το διαιτητικό δικαστήριο που αναφέρθηκε ως χώρος επίλυσης διαφορών μεταξύ δανειοληπτών και ICD στα πρώτα χρόνια της ύπαρξης αυτού του συστήματος.

Από όλες τις εταιρείες που εξέδωσαν δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας που κατάφερε να βρει η Meduza, το International Credit Bureau προηγείται στον αριθμό των θυμάτων. Πρώην πελάτες ανακάλυψαν 99 περιπτώσεις όταν ο δανειολήπτης της εταιρείας έχασε ένα διαμέρισμα, σε αρκετές ακόμη περιπτώσεις δεν ήταν δυνατό να βρεθούν πρώην ιδιοκτήτες σπιτιού που πήραν δάνεια από την MKB. Η κύρια πελατεία τέτοιων επιχειρήσεων είναι ηλικιωμένοι, που στερούνται την προσοχή των συγγενών και εκπρόσωποι άλλων κοινωνικά απροστάτευτων ομάδων. Ακόμη και σε πιο ευημερούσες καταστάσεις, οι διαχειριστές πιστώσεων προσπαθούν να δημιουργήσουν διαφωνία στις σχέσεις με τους συγγενείς. Η Svetlana Podelskaya θυμάται ότι οι διευθυντές τη συμβούλεψαν να μην πει στα παιδιά της για το δάνειο, υποστηρίζοντας ότι οι νέοι έχουν αρνητική στάση απέναντι στα δάνεια και το ποσό είναι μικρό. Οι γιοι της Podelskaya ανακάλυψαν ότι η μητέρα τους είχε κάνει αίτηση σε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης μόνο όταν τους τηλεφώνησαν οι γείτονες, λέγοντας ότι η πόρτα του διαμερίσματός της έκοβαν οι εκπρόσωποι του νέου ιδιοκτήτη.

Συχνά, οι συγγενείς δεν μπορούν να μάθουν ανεξάρτητα ότι το διαμέρισμα είναι ενεχυρασμένο με δάνειο. Οι μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί δεν καταχωρούν στοιχεία ασφάλειας στη Rosreestr. Ο ηθοποιός Σεργκέι Φρόλοφ, του οποίου η ιστορία συζητήθηκε ενεργά τον Μάρτιο του 2019, έμαθε για το δάνειο της μητέρας του λίγα χρόνια μετά τον θάνατό της - αφού ανακάλυψε ότι το διαμέρισμα που κληρονόμησε είχε πουληθεί σε δημοπρασία. Αποδείχθηκε ότι η μητέρα του, πριν από το θάνατό της, πήρε δάνειο από την MKB για 600 χιλιάδες με 28% ετησίως. Δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά: η σύνταξή της δεν θα ήταν αρκετή για να εξοφλήσει τη μηνιαία πληρωμή. στο πακέτο των εγγράφων για τη λήψη δανείου υπάρχει βεβαίωση εισοδήματος με ποσό που υπερβαίνει σημαντικά το ποσό της σύνταξής της. Η ηλικιωμένη γυναίκα δεν μπόρεσε να πληρώσει έγκαιρα τις πληρωμές, επομένως, για να εξοφλήσει το χρέος, της προσφέρθηκε να εκδώσει δάνειο για 1,2 εκατομμύρια ρούβλια για την ασφάλεια ενός διαμερίσματος. Μετά το θάνατο της μητέρας του Frolov, εκπρόσωποι της ICB αναγνώρισαν το χρέος ως μη ανακτήσιμο και έλαβαν ένα διαμέρισμα σε αντάλλαγμα.

Τι σχέση έχει η Λετονία

Ένας χαμογελαστός διευθυντής πίστωσης Σεργκέι με βαλτική προφορά Podjelskaya αναγνωρίζει από μια φωτογραφία στη λετονική επιχειρηματική εφημερίδα Dienas Bizness, όπου δημοσιεύτηκε μια συνέντευξη με τον επικεφαλής της West Kredit Sergei Malikov (η λετονική εκδοχή του ονόματος - Sergejs Malikovs) με τον τίτλο Χάνοντας την ABLV, χάνουμε τους καλύτερους». Σε συνέντευξή του, ο Malikov επικρίνει την πολιτική της κυβέρνησης της Λετονίας έναντι των τραπεζών στις οποίες ανοίγουν λογαριασμοί πολιτών από τις χώρες της πρώην ΕΣΣΔ. «Αυτό είναι γεωπολιτική. Σήμερα, οι Αμερικανοί δεν επιτρέπουν στους πολίτες της πρώην ΕΣΣΔ -Ρώσους, Λευκορώσους, Ουκρανούς- να αισθάνονται άνετα με τα χρήματά τους. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι αυτή η ενέργεια δεν στράφηκε εναντίον των μετόχων οποιασδήποτε τράπεζας, αλλά εναντίον των πελατών της, που ήθελαν να την περιορίσουν, - είπε. - Ποιο είναι το μοντέλο αυτών των τραπεζών μη κατοίκων; Τα χρήματα συλλέγονται από την επικράτεια της πρώην ΕΣΣΔ απλώς και μόνο επειδή εδώ είναι ήρεμα και ήσυχα. Επενδύονται σε τίτλους ή εκδίδονται δάνεια στους ίδιους μη κατοίκους που δεν θέλουν να πάρουν δάνεια από μια Σκανδιναβική τράπεζα. Θέλουν να εξαλείψουν αυτό το μοντέλο».

Τον Φεβρουάριο του 2018, το τμήμα του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ για την Καταπολέμηση του Οικονομικού Εγκλήματος (FinCEN) ανακοίνωσε σχέδια για επιβολή κυρώσεων κατά της Λετονικής ABLV Bank, ενός από τα τρία μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας, για ξέπλυμα χρήματος, βοήθεια στην πυρηνική πυρηνική ομάδα της Βόρειας Κορέας. πρόγραμμα και παράνομες δραστηριότητες στο Αζερμπαϊτζάν, τη Ρωσία και την Ουκρανία. Η FinCEN είπε επίσης ότι η διοίκηση της τράπεζας έδωσε δωροδοκίες για να επηρεάσει αξιωματούχους στη Λετονία.

Μια εβδομάδα μετά την αίτηση, η τράπεζα ξεκίνησε τη διαδικασία εκκαθάρισης - και οι αρχές της Λετονίας ζήτησαν από τις τράπεζες να μειώσουν το μερίδιο των πελατών μη κατοίκων. Σύμφωνα με τη ρυθμιστική αρχή, το 36,7% όλων των τραπεζικών εργασιών στη Λετονία εκτελούνται από υπεράκτιες εταιρείες. μεταξύ αυτών που άνοιξαν οι μη κάτοικοι, το ποσοστό αυτό είναι ακόμη υψηλότερο - 44,5%. Οι λετονικές τράπεζες ήταν ένα σημαντικό μέρος του σχεδίου ανάληψης χρημάτων από τη Ρωσία. Μια έρευνα της Novaya Gazeta και της OCCRP που ονομάζεται Laundromat περιέγραψε ένα σχέδιο με το οποίο αποσύρθηκαν περισσότερα από 18 δισεκατομμύρια δολάρια από τη Ρωσία σε τρία χρόνια. Οι πελάτες των λετονικών τραπεζών ήταν κυρίως Ρώσοι που δεν μπορούσαν να ανοίξουν λογαριασμούς στην Ελβετία και σε άλλες πιο γνωστές δικαιοδοσίες.

Ένα από τα μεγαλύτερα θύματα της πολιτικής για τη μείωση των λογαριασμών μη κατοίκων ήταν η Rietumu Bank, της οποίας το ενεργητικό σε εννέα μήνες μειώθηκε κατά 46,3%, ή 1,441 δισ. ευρώ, στα 1,674 δισ. ευρώ. Η πέμπτη μεγαλύτερη τράπεζα στη Λετονία Rietumu (μετάφραση από τα λετονικά - "Western") ιδρύθηκε το 1992. Οι κύριοι ιδιοκτήτες είναι στην πραγματικότητα μια οικογένεια: ο Leonid Esterkin και ο Arkady Sukharenko, ο οποίος είναι παντρεμένος με την αδερφή του Esterkin.

Ο Sergey Malikov είναι ο ιδρυτής της εταιρείας μικροχρηματοδοτήσεων Mateks Credit, η οποία από το 1995 εκδίδει δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας στη Λετονία (αργότερα μετονομάστηκε σε West Kredit). Ο κύριος δανειστής της Mateks Credit ήταν η ίδια τράπεζα Rietumu, η οποία άνοιξε μια πιστωτική γραμμή για την εταιρεία το 2008 για 20 εκατομμύρια λατ (περίπου 28 εκατομμύρια ευρώ), το 2011 εξέδωσε επιπλέον δάνειο για οκτώ εκατομμύρια ευρώ και το 2016 - για ένα άλλο 24 εκατ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα δημοσιεύματα, η Mateks Credit έλαβε δάνεια όχι μόνο από τράπεζες. Το 2009, η εταιρεία έλαβε δάνειο 1,1 εκατ. ευρώ με 10% ετησίως από τη βρετανική εταιρεία Adovert Consult LLP, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση του 2011 της West Kredit. Σύμφωνα με το μητρώο του Ηνωμένου Βασιλείου, η Adovert Consult ιδρύθηκε λίγους μήνες πριν από την εκταμίευση του δανείου - και ρευστοποιήθηκε λίγο μετά την αποπληρωμή του δανείου. Οι ιδιοκτήτες του εντοπίστηκαν δύο υπεράκτιες εταιρείες από το Μπελίζ - Advance Developments Limited και Corporate Solutions Limited, οι οποίες εμφανίστηκαν σε διάφορες έρευνες για το δίκτυο βρετανικών εταιρειών μέσω των οποίων ξεπλύθηκαν 2,9 δισεκατομμύρια δολάρια - αυτά τα χρήματα προέρχονταν από τις χώρες της πρώην ΕΣΣΔ.

Όπως και στη Ρωσία, το έργο της Mateks Credit στη Λετονία συνοδεύτηκε από σκάνδαλα σχετικά με την αναγκαστική έξωση οφειλετών. Σε μία από τις περιπτώσεις, για να «καθαρίσει» τον χώρο διαβίωσης, η Mateks προσέλαβε μια εταιρεία φύλαξης, οι υπάλληλοι της οποίας εισέβαλαν στο σπίτι μιας εγκύου και ψέκασαν με αέριο πιπέρι· σε άλλη περίπτωση, ξήλωσαν τα παράθυρα και τις πόρτες του σπιτιού με τη σειρά. να διώξουν τους ενοίκους. Στα τέλη της δεκαετίας του 2000, ξεκίνησε μια κρίση φήμης γύρω από την εταιρεία. Επιπλέον, το κρατικό Κέντρο Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών (το λετονικό ανάλογο της Rospotrebnadzor) υπέβαλε αξιώσεις εναντίον του και η νομοθεσία για την έκδοση δανείων έγινε επίσης αυστηρότερη.

Το 2011, ο Malikov και δύο άλλοι Λετονοί πολίτες δημιούργησαν στη Ρωσία μια εταιρεία που ονομάζεται International Credit Bureau - η ίδια ακριβώς ICB, η οποία ασχολούνταν με την έκδοση «αριστερών» δανείων σε Μοσχοβίτες για την ασφάλεια των διαμερισμάτων τους. Ένας άλλος ιδρυτής της ICB, ο Andis Anspox, τη δεκαετία του 2000 στη Ρίγα ήταν ο γραμματέας της δημόσιας οργάνωσης «Για μια λετονική κοινωνία χωρίς ομοφυλόφιλους». Ένας από τους ιδρυτές της οργάνωσης ήταν ο δικηγόρος Andris Baumanis, τον οποίο η λετονική αστυνομία υποπτευόταν ότι δωροδοκούσε δικαστή.

Τα διαμερίσματα των πρώτων Ρώσων δανειοληπτών της MKB μεταφέρθηκαν στην προσωπική περιουσία του Malikov και, σύμφωνα με τον Rosreestr, τα ενεχυρίασε αμέσως στην Rietumu Bank ως εγγύηση για προσωπικό δάνειο 750 χιλιάδων δολαρίων. Το 2013, η Rietumu άνοιξε πιστωτική γραμμή 20 εκατομμυρίων ευρώ στη ρωσική εταιρεία International Credit Bureau, όπως προκύπτει από τα έγγραφα που έχει στη διάθεσή της η Meduza. Η Rietumu Bank δεν απάντησε στις ερωτήσεις του Meduza.

Συναντήσεις των ιδιοκτητών της ρωσικής εταιρείας MKB, σύμφωνα με τα έγγραφα, πραγματοποιήθηκαν στη Ρίγα σε ένα κτίριο στην οδό Elizabetes 8. Σύμφωνα με το Λετονικό Εμπορικό Μητρώο, ο Malikov είναι ο ιδιοκτήτης της Elizabetes 8, η οποία ασχολείται με τη διαχείριση ακινήτων. Συνεργάτης του Malikov σε αυτή την εταιρεία είναι ο πρώην αναπληρωτής επικεφαλής της οικονομικής αστυνομίας της Ρίγας, Nil Zhuravlev, ο οποίος άφησε τη θέση του μετά από ένα σκάνδαλο διαφθοράς που σχετίζεται με την απόκτηση ακριβών ακινήτων και ενός αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της δημόσιας υπηρεσίας του. Μετά την παραίτησή του, ο Zhuravlev ήταν επικεφαλής της Λετονικής Ομοσπονδίας Πυγμαχίας και πολλές φορές πρότεινε την υποψηφιότητά του στις περιφερειακές εκλογές. Ο Σεργκέι Μαλίκοφ ενδιαφέρεται επίσης για την πολιτική: συγκεκριμένα, χρηματοδότησε το Σοσιαλδημοκρατικό Κόμμα «Συναίνεση», του οποίου ηγείται ο πρώην δήμαρχος της Ρίγας, Νιλ Ουσάκοφ. Ο Malikov δεν βρήκε χρόνο να απαντήσει στις ερωτήσεις του Meduza.

Επιστροφή στη Ρωσία

Το International Credit Bureau έχει πολλά κοινά με ένα άλλο πιστωτικό ίδρυμα, τη Moscow Pledge Company (MZK), η οποία λειτουργεί με παρόμοιες αρχές. Το φθινόπωρο του 2016, εμφανίστηκαν βίντεο από μια συγκεκριμένη συνάντηση στο YouTube, όπου συζήτησαν πώς να εξηγήσουν στον πελάτη την ανάγκη να υπογράψει υποθήκη σε ένα διαμέρισμα - και να του δώσει ένα ημιτελές αντίγραφο της σύμβασης δανείου. Το όνομα της εταιρείας δεν αναφέρεται στο βίντεο, ωστόσο, η Moscow Pledge Company μέσω του δικαστηρίου εξασφάλισε το μπλοκάρισμα του βίντεο στο έδαφος της Ρωσίας. Είναι αδύνατο να δεις το πρόσωπο του εκπαιδευτή, αλλά αρκετοί πελάτες του MZK με τους οποίους μίλησε ο Meduza ισχυρίζονται ότι είναι ο Νικολάι Τσιγκάρεφ, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του MZK.

Το 2015, και οι δύο εταιρείες άρχισαν να εμφανίζονται συχνά στα μέσα ενημέρωσης: υπήρχαν αρκετοί εξαπατημένοι οφειλέτες για ένα δημόσιο σκάνδαλο. Η MKB και η MZK υπέβαλαν αγωγές στα δικαστήρια για την προστασία της τιμής και της αξιοπρέπειας (συμπεριλαμβανομένου του τηλεοπτικού παρουσιαστή Vladimir Solovyov), αλλά έχασαν ξανά και ξανά. Τον Νοέμβριο του 2015, η υπεράκτια εταιρεία Lordena Ventures, εγγεγραμμένη στις Βρετανικές Παρθένες Νήσους, έγινε η ιδιοκτήτρια της MZK.

Η οργάνωση εμφανίζεται σε μια έρευνα OCCRP για τα Panama Papers, με βάση τα έγγραφα που διέρρευσαν από την εταιρεία εγγραφής Mossack Fonseca. Σύμφωνα με τα έγγραφα, η Lordena Ventures είχε γραφείο αντιπροσωπείας στη Λετονία: το γραφείο βρισκόταν στο κτίριο της Rietumu Bank στη Ρίγα και η Oksana Utenkova, υπάλληλος της τράπεζας, ονομάστηκε ως εκπρόσωπος της εταιρείας.

Όπως προέκυψε από αυτή την έρευνα, η Utenkova ήταν εκπρόσωπος περισσότερων από μιάμιση χιλιάδων υπεράκτιων εταιρειών, των οποίων τα γραφεία ήταν εγγεγραμμένα στο κτίριο της τράπεζας. Μία από αυτές τις εταιρείες εμφανίστηκε σε σχέδια διαφθοράς μεταξύ του σουηδικού τμήματος της εταιρείας μηχανικών Bombardier και των αρχών του Αζερμπαϊτζάν. Λίγο μετά τη δημοσίευση των Panama Papers, η Rietumu Bank μπλόκαρε τους λογαριασμούς ύποπτων εταιρειών και ανακοίνωσε ότι η Oksana Utenkova δεν εργάζεται πλέον στην τράπεζα.

Σύμφωνα με το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, δύο ημέρες μετά τη δημοσίευση των Αρχείων του Παναμά, η Lordena Ventures παραιτήθηκε από το μερίδιό της στο MZK. Σήμερα, ο Konstantin Ilyin αναφέρεται ως ο κύριος ιδιοκτήτης της MZK (μέσω της November Holdings LLC). Στην ίδια διεύθυνση είναι εγγεγραμμένη η εταιρεία Oktyabr Holdings, που ανήκει στον γιο του, Alexander Ilyin. Από το 2016, ο Ilyin Jr. εργάζεται ως Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της επενδυτικής εταιρείας VEB Capital, που ανήκει στην κρατική εταιρεία Vnesheconombank. Ένα από τα έργα της VEB ήταν η αναδιοργάνωση της Globex Bank, της θυγατρικής της επενδυτικής εταιρείας Globex Capital και μιας σειράς άλλων έργων. Ο Ilyin, ως εκπρόσωπος της VEB, ήταν στα διοικητικά συμβούλια του εργοστασίου ρολογιών Slava (ένα αναπτυξιακό έργο στην αρχή του Leningradsky Prospekt) και της πτηνοτροφικής μονάδας Orenburg Uralsky Broiler. Τον Μάιο του 2015, η διοίκηση της Vnesheconombank αποφάσισε να πουλήσει το 50% της Globex Capital στην Oktyabr Holdings, που ανήκει στον Nikolai Chigarev, Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της MZK - και λίγους μήνες αργότερα, ο Alexander Ilyin έγινε ιδιοκτήτης της Oktyabr Holdings.

«Ο Alexander Ilyin απολύθηκε το καλοκαίρι του 2018. VEB. Η Ρωσική Ομοσπονδία δεν έχει καμία σχέση με την επιχείρηση χορήγησης μικροπιστώσεων σε ιδιώτες », εξήγησε εκπρόσωπος της VEB στο Meduza. рф (νέο όνομα της Vnesheconombank).

Η τελευταία αναφορά της Globex Capital στα μέσα ενημέρωσης σχετίζεται με τα σχέδια της εταιρείας να αγοράσει ένα κτίριο γραφείων της Rostelecom στην πλατεία Zubovskaya (η συμφωνία δεν πραγματοποιήθηκε). Το καλοκαίρι του 2018, η εταιρεία ανάρτησε αγγελία για την κενή θέση δικηγόρου, μεταξύ των θέσεων εργασίας αναφερόταν: «Εκπροσώπηση των συμφερόντων της εταιρείας στα δικαστήρια σε περιπτώσεις είσπραξης οφειλών βάσει δανειακών συμβάσεων (στεγαστικό δάνειο), για την αναγνώριση δικαιώματα ιδιοκτησίας; έφεση κατά των ενεργειών των υπαλλήλων, συμπεριλαμβανομένων των δικαστικών επιμελητών ».

Τον Νοέμβριο του 2017, ο διευθύνων σύμβουλος της MZK Igor Alekseev, ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της MKB, Roman Guselnikov (εμφανίστηκε στο βίντεο με μια "ενημέρωση" για υπαλλήλους πιστωτικών εταιρειών) και ο πρόεδρος της Δυτικής Όχθης Ilya Krasnevsky συνελήφθησαν ως ύποπτοι για απάτη. Ο τελευταίος οργανισμός ανήκει κατά 99% στην κυπριακή offshore Westbanq Limited, η οποία κατέχει πλέον τη ρωσική MKB και τη λετονική West Kredit. Μετά την εκστρατεία αποεξαίρεσης στη Λετονία το 2018, ο Σεργκέι Μαλίκοφ παραδέχτηκε ότι είναι ο μόνος δικαιούχος της Westbanq Limited.

Ανάμεσα στα θύματα των ενεργειών των Guselnikov, Alekseev και Krasnevsky είναι η Elena Kulneva. Πήρε δάνειο από την εταιρεία Moscow Pledge Company, συνάπτοντας συμφωνία για την πώληση και την αγορά ενός διαμερίσματος και την επακόλουθη μίσθωση με τον Sergei Malikov. Η Kulneva έχασε την αστική αξίωση για ακύρωση της σύμβασης πώλησης του διαμερίσματος, αλλά αναγνωρίστηκε ως θύμα στην υπόθεση εγκληματικής απάτης. Ένα άλλο θύμα είναι ένα άτομο που έλαβε δάνειο παρά τη διάγνωση ότι πάσχει από σχιζοφρένεια συνάπτοντας συμφωνία για δωρεά ενός διαμερίσματος στον Γκουσέλνικοφ (η ίδια η περίπτωση που η συμφωνία κηρύχθηκε άκυρη στο δικαστήριο· η Meduza γνωρίζει ποιος είναι αυτός ο άνθρωπος).

Τον Μάρτιο του 2019, το Δικαστήριο Tverskoy της Μόσχας συνέλαβε τέσσερις ακόμη υπαλλήλους οργανισμών μικροχρηματοδότησης που εξέδιδαν δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων, Msk Group και Parnas - τους Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak και Olesya Sukhareva. Και οι δύο υποθέσεις διερευνώνται από τον Stanislav Serebryakov, ανακριτή του Κύριου Τμήματος Ερευνών της Ανακριτικής Επιτροπής.

Η Sukhareva, όπως και ο Guselnikov, συμμετείχε στις συμφωνίες που συνήψαν η MKB και η MZK. Στη δίκη σύλληψης, η Σουχάρεβα είπε ότι δεν παραδέχτηκε την ενοχή της και ήταν μόνο «μάρτυρας της μεταφοράς χρημάτων». Στην αργκό των εργαζομένων σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης (ΝΧΙ), εκτελούσαν τη λειτουργία του μεσίτη - ενός υπαλλήλου που αναζητά έναν πελάτη και τον εποπτεύει μέχρι να ολοκληρωθεί η συναλλαγή.

Ένα από τα κανάλια για την προσέλκυση πελατών του Γκουσέλνικοφ ήταν το Vash Broker, που ιδρύθηκε από τον ίδιο και τη Λιουντμίλα Τιμασόβα. Το 2017, μετά την έναρξη ποινικών υποθέσεων κατά του Guselnikov, άφησε τους ιδρυτές και η εταιρεία, έχοντας αλλάξει το όνομά της σε Pravoaktiv, προσφέρει τώρα υπηρεσίες για «διαγραφή χρεών προς τράπεζες και MFOs». Σύμφωνα με το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, ο αδερφός της Lyudmila Timashova, Yaroslav, είναι ιδιοκτήτης του χρηματιστή πιστώσεων WinFin· νωρίτερα είχε έναν άλλο μεσίτη, την United Credit Service. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο Γκουσέλνικοφ έπαιξε επίσης το ρόλο του "κατόχου", εγγράφοντας για τον εαυτό του "προβληματικά" διαμερίσματα πριν τα ετοιμάσει για πώληση.

Το Realty Capital Collateral Center, το οποίο προσφέρει δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, είναι πλέον εγγεγραμμένο στα γραφεία της εταιρείας Moscow Pledge Company. Ο ιδιοκτήτης του είναι ο μεσίτης Maxim Lazykin, ο οποίος έχει συμμετάσχει σε μια σειρά από συναλλαγές που σχετίζονται με την MKB.

Πώς συνδέονται οι οργανισμοί μικροπιστώσεων μεταξύ τους

Η μέση διάρκεια ζωής ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης που εκδίδει δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι ενάμιση χρόνο. Το κόστος μιας έτοιμης εταιρείας μικροχρηματοδότησης, που έχει ήδη εγγραφεί στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας, είναι από 140 έως 250 χιλιάδες ρούβλια, ανάλογα με το ιστορικό της επιχείρησης. Πολυάριθμες διαφημίσεις για την πώληση έτοιμων MFO μπορούν να βρεθούν σε εξειδικευμένα φόρουμ. Οι εταιρείες αυτές αλλάζουν επωνυμίες, αλλά το προσωπικό της εταιρείας, «κάτοχοι» και ιδιώτες επενδυτές, των οποίων τη χρηματοδότηση προσελκύει η εταιρεία για την έκδοση δανείων, παραμένει το ίδιο.

Η εταιρεία Loan Center 365, όπου η Smelnitskaya πήρε δάνειο, ιδρύθηκε τον Φεβρουάριο του 2016 από την Anna Sukhanova. Σύμφωνα με το SPARK-Interfax, η Sukhanova έχει ιδρύσει 21 εταιρείες μικροχρηματοδότησης. Η Meduza βρήκε διαφημίσεις για την πώληση ορισμένων από αυτές στο Διαδίκτυο. Λίγους μήνες μετά την εγγραφή, ο Anton Velichko και η Λετονή υπήκοος Yulia Kalinina έγιναν ιδιοκτήτες του 365 Loan Center.

Η Smilnitskaya είναι ένας από τους πρώτους δανειολήπτες του 365 Loan Center, υπέγραψε συμφωνία στο νούμερο τέσσερα. Η Meduza διαπίστωσε ότι από το καλοκαίρι του 2016 έως τον Φεβρουάριο του 2018, το Loan Center 365 συνήψε τουλάχιστον 67 ακόμη δανειακές συμβάσεις. Η Meduza έλεγξε τα δεδομένα για την περιουσία των πελατών της εταιρείας στη βάση δεδομένων Rosreestr: από τους 37 δανειολήπτες, οι 25 πούλησαν την περιουσία τους λίγο μετά τη λήψη του δανείου. Σε 15 περιπτώσεις, το Loan Center 365 έγινε ο νέος ιδιοκτήτης, δύο περιπτώσεις αποδόθηκαν στον υπάλληλο του Κέντρου Anton Titov, στον γενικό διευθυντή της M2-Leasing Anatoly Fundobny και στον γιο του διευθύνοντος συμβούλου της ασφαλιστικής εταιρείας Capital Life Vladislav Snopok. Σύμφωνα με το ευρετήριο καρτών του Δικαστηρίου της Μόσχας, ο Vladislav Snopok είναι ο αγοραστής τουλάχιστον δύο ακόμη διαμερισμάτων που ανήκαν προηγουμένως σε οφειλέτες ενός άλλου οργανισμού μικροχρηματοδότησης, της CreditFinance. Το Snopok δεν απάντησε στις ερωτήσεις του Meduza.

Στη συσκευασία των εγγράφων για το διαμέρισμα της Smelnitskaya, που υπέβαλαν οι υπάλληλοι του Κέντρου Δανεισμού 365 στην Rosreestr για την επανεγγραφή του, κατά λάθος υπήρχε ένα μέρος των εγγράφων για ένα άλλο διαμέρισμα που ανήκε στον οφειλέτη μιας άλλης εταιρείας μικροχρηματοδότησης Fast Loan. Επικεφαλής αυτής της εταιρείας είναι μια 25χρονη πολίτης της Λευκορωσίας Alina Pikulik. Παλαιότερα, ο Pikulik ήταν ο «κάτοχος» τουλάχιστον ενός διαμερίσματος που ανήκε παλαιότερα στους δανειολήπτες της «CreditFinance».

Πώς συνδέεται το CreditFinance με άλλα MFO

Το Loan Center 365 προσέλκυσε επίσης όχι μόνο δανειολήπτες, αλλά και επενδυτές. Στον ιστότοπο του Κέντρου που δεν λειτουργεί πλέον, προσφέρθηκαν στους υποψήφιους επενδυτές οι εξής προϋποθέσεις: 18% ετησίως εξασφαλισμένο με υποθήκες επί της ακίνητης περιουσίας των δανειοληπτών του Κέντρου. Από τα έγγραφα που έχει στη διάθεσή της η Meduza, είναι γνωστό ότι, για παράδειγμα, ο Kirill Ryazanov, γιος του πρώην αντιπροέδρου της Gazprom, Alexander Ryazanov, εκμεταλλεύτηκε αυτήν την προσφορά. Ένας άλλος επενδυτής στο Loan Center 365 είναι ο Sergey Zhitchenko, ένας από τους μεγαλύτερους επιχειρηματίες στην περιοχή Ruzsky. Κατέχει πολλές αγορές, ακίνητα λιανικής, δημοφιλή εστιατόρια, καθώς και την περιοχή γύρω από μια μεγάλη χωματερή στην περιοχή "Annino" της Μόσχας. Ο επιχειρηματίας έχει λάβει τα περισσότερα από τα περιουσιακά του στοιχεία από το 2014, όταν ο Maxim Tarkhanov, δικηγόρος από το Tyumen, έγινε επικεφαλής της περιφέρειας Ruzsky. Στις αρχές του 2019, ο Ταρκάνοφ μετακόμισε για να εργαστεί στο γραφείο του δημάρχου της Μόσχας, όπου ελέγχει το έργο των περιφερειακών διοικήσεων.

Ένας άλλος επενδυτής στο Loan Center 365, ο Yuri Dyachkov, διευθυντής ανάπτυξης επιχειρήσεων λιανικής στην Finservice Bank, συνδέεται επίσης με την περιοχή Ruzsky. Το 2017, ο Dyachkov, μαζί με τη διοίκηση της περιφέρειας Ruzsky, δημιούργησαν ένα ταμείο για την υποστήριξη της εκκλησίας "All-Tsaritsa" στο χωριό Novovolkovo. Επιπλέον, ο Dyachkov έχει τη δική του επιχείρηση για την έκδοση μικροδανείων - την εταιρεία μικροπιστώσεων North-West Partnership, η οποία ασχολείται με την έκδοση δανείων μέσω του ιστότοπου. Ο Kirill Ryazanov, ο Sergei Zhitchenko και ο Yury Dyachkov δεν απάντησαν στις ερωτήσεις του Meduza.

Νόμος κατά των εξώσεων

Στις αρχές Μαΐου, ο ιστότοπος HeadHunter δημοσίευσε μια αγγελία για μια "έξωση" κενής θέσης με μισθό έως και 160 χιλιάδες ρούβλια. Μεταξύ των κύριων καθηκόντων: «Είσπραξη ληξιπρόθεσμων οφειλών σε προϊόν δανείου με ενέχυρο ακίνητης περιουσίας, οργάνωση της έξωσης οφειλετών από το ενεχυρασμένο αντικείμενο». Η κενή θέση αναρτήθηκε από τον οργανισμό μικροχρηματοδότησης Brighton Plus. Η εταιρεία αυτοαποκαλείται ως ένας από τους ηγέτες στον δανεισμό έναντι ακίνητης περιουσίας, ισχυριζόμενη ότι εκδίδει δάνεια αξίας 100 εκατομμυρίων το μήνα. μεταξύ των πλεονεκτημάτων του είναι η «ισχυρή οικονομική υποστήριξη του επενδυτή». Σύμφωνα με το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, οι ιδιοκτήτες της εταιρείας είναι τέσσερα άτομα, για τα περισσότερα από τα οποία αυτός ο οργανισμός είναι η πρώτη τους επιχειρηματική εμπειρία.

Ο ιστότοπος της Brighton Plus είναι εγγεγραμμένος σε άλλη νομική οντότητα - την Alfa Potential-M LLC, η οποία εκδίδει επίσης μικροδάνεια. Μεταξύ των ιδιοκτητών της εταιρείας είναι ο Anatoly Gramakov, ο ιδιοκτήτης ενός δικτύου φθηνών κοιτώνων για εργάτες "Medinar" και δύο νέοι χωρίς επιχειρηματική εμπειρία. Στην περιγραφή της εταιρείας σε ω. ru αναφέρεται ότι είναι επίσης "η ηγέτιδα στον δανεισμό με εξασφάλιση ακινήτων" και "ένα κοινό έργο με τη Sovcombank". Σύμφωνα με τη βάση δεδομένων ενεχύρων του Ομοσπονδιακού Συμβολαιογραφικού Επιμελητηρίου, και οι δύο εταιρείες δίνουν υποθήκες στα διαμερίσματα των πελατών τους ως ενέχυρο στη Sovcombank. Η τράπεζα δεσμεύει 86 στεγαστικά δάνεια για τα διαμερίσματα των πελατών της Brighton Plus και 272 για τους δανειολήπτες της Alfa Potential-M. «Οι εταιρείες δεν έχουν καμία σχέση με τους δικαιούχους της τράπεζας, αλλά είναι πελάτες της τράπεζας. Δεν σχολιάζουμε τις σχέσεις και τις λειτουργίες των πελατών λόγω τραπεζικού απορρήτου», δήλωσε η εκπρόσωπος Τύπου της Sovcombank Daria Piven.

Μερικοί από τους πελάτες αυτών των εταιρειών χάνουν επίσης τα διαμερίσματά τους. Το δικαστήριο της πόλης της Μόσχας έχει καταχωρίσει 242 δίκες με τη συμμετοχή της Alfa Potential-M και του Brighton Plus MCC. Στις δικαστικές ακροάσεις, τα συμφέροντα της "Alfa Potential-M" εκπροσωπούνται από τον δικηγόρο Γκεόργκι Πολιάκοφ, ο οποίος εργαζόταν στο παρελθόν στο "Κέντρο Δανεισμού 365" και στο "CreditFinance".

Οι ειδικοί πιστεύουν ότι η έλλειψη ρύθμισης αυτής της αγοράς συμβάλλει στον απογαλακτισμό των διαμερισμάτων μέσω οργανισμών μικροχρηματοδότησης. «Επί χρόνια, έχει δημιουργηθεί ένα άνετο ρυθμιστικό καθεστώς στο πλαίσιο των MFO - δεν έθεσαν όρια στο επιτόκιο για τους δανειολήπτες, το οποίο υπερέβαινε το 800% ετησίως. Η νομική ρύθμιση δεν εμποδίζει τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης να χρησιμοποιούν αμφίβολα συστήματα ξεπλύματος εισοδήματος. Πριν από αρκετά χρόνια, συνελήφθη ο ιδιοκτήτης μιας MFO, η οποία ασχολούνταν με την εξαργύρωση κεφαλαίων μητρότητας. Οι απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας και ο έλεγχος των δραστηριοτήτων περισσότερων από δύο χιλιάδων MFO είναι πολύ χαμηλότερες από αυτές για 473 τράπεζες», δήλωσε ο Ντμίτρι Γιανίν, επικεφαλής της Διεθνούς Συνομοσπονδίας Καταναλωτικών Κοινωνιών. "Οι μικροχρηματοδοτήσεις υπόκεινται στο νόμο" Σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης των εσόδων από εγκλήματα, "αλλά ο βαθμός ελέγχου από την Κεντρική Τράπεζα και την παρακολούθηση της Rosfin επί της εργασίας τους είναι σαφώς χαμηλότερος από αυτόν των τραπεζών", προσθέτει ο Rostislav Kokorev, επικεφαλής του οικονομικού εργαστήριο αλφαβητισμού στη Σχολή Οικονομικών Επιστημών του Κρατικού Πανεπιστημίου της Μόσχας.

Ωστόσο, η κατάσταση φαίνεται να έχει αρχίσει να αλλάζει. Τον Απρίλιο του 2019, εισήχθη στη Δούμα ένα νομοσχέδιο που απαγορεύει στους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης να εκδίδουν δάνεια σε ιδιώτες με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Επίσημα πρόκειται για τροποποιήσεις στους νόμους «Για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα ξεπλύματος) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας» και «Για τις δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης και τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης». Κρίνοντας από τη λίστα των συν-συγγραφέων, το νομοσχέδιο έχει σοβαρές πιθανότητες να ψηφιστεί: προτάθηκε, μεταξύ άλλων, από τους ομιλητές και των δύο τμημάτων της Ομοσπονδιακής Συνέλευσης, Vyacheslav Volodin και Valentina Matvienko.