Είναι πολύ πιθανό να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς επαχθή υποθήκη

2024 Συγγραφέας: Seth Attwood | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-16 16:02

Παίρνουμε, λοιπόν, μια αριθμομηχανή (ή καλύτερα ένα Excel), θυμόμαστε τα μαθηματικά για την τρίτη τάξη του λυκείου και μαζί εξετάζουμε ποιο είναι πιο κερδοφόρο: η ενοικίαση σπιτιού ή η υποθήκη.

Όλες οι τιμές που εμφανίζονται ισχύουν από τις 19 Ιανουαρίου 2014, για την πόλη του Καζάν. Στην πόλη σας, η κατάσταση θα είναι διαφορετική, αλλά σχεδόν πολύ, γιατί Η «ελεύθερη αγορά» σχεδόν παντού έχει «προσαρμόσει μόνη της» την αναλογία μεταξύ του κόστους της κατοικίας και του ενοικίου της.

Η χρηματοοικονομική ροή και η αξία του χρήματος υπολογίζονται χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή υποθήκης στον ιστότοπο της Sberbank. Για τις περισσότερες περιοχές, θα είναι τα ίδια όπως στον υπολογισμό μου.

Δεδομένος:

Διαμέρισμα 2 δωματίων εμβαδού 56 μέτρων σε 9όροφο κτίριο με πάνελ, που χτίστηκε πριν από 20 χρόνια. Καμία ανακαίνιση, σχεδόν καθόλου έπιπλα, με ένα παλιό ψυγείο, μια παλιά κουζίνα και το ίδιο πλυντήριο.

Η τιμή τέτοιων διαμερισμάτων που δηλώνονται από μεσίτες είναι 2.590.000 ρούβλια.

Για να είμαστε πιο κοντά στην πραγματικότητα και πιο μακριά από τις προσδοκίες του μεσίτη, θα πραγματοποιηθούν περαιτέρω υπολογισμοί σε τιμή 2.500.000 ρούβλια.

Το κόστος ενοικίασης ενός διαμερίσματος είναι 17.000 ρούβλια, συμπεριλαμβανομένου ενός κοινόχρηστου διαμερίσματος, αλλά χωρίς το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας και του Διαδικτύου.

Στην αρχή οι μεσίτες ήθελαν 18.000, αλλά στο τέλος ο ιδιοκτήτης και εγώ συμφωνήσαμε για 17.000 ρούβλια το μήνα, συν συμφωνήσαμε ότι όποιες βελτιώσεις έκανα θα συμψηφίζονταν με το ενοίκιο.

Δεδομένου ότι, σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να πληρώσουμε για το ρεύμα και το Διαδίκτυο χωριστά από ένα διαμέρισμα και ένα κοινόχρηστο διαμέρισμα, νομίζω ότι όλοι θα συμφωνήσουν ότι δεν πρέπει να λαμβάνονται υπόψη στους υπολογισμούς, καθώς και άλλα στοιχεία της οικογένειας προϋπολογισμός. Υπολογίζουμε μόνο τη στέγαση.

Εξετάστε την επιλογή να αποκτήσετε αυτό το διαμέρισμα με πίστωση

Πηγαίνουμε στον ιστότοπο της Sberbank, οδηγούμε με τον αριθμό 2.500.000 ρούβλια στην αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων, υποδεικνύουμε την ελάχιστη προκαταβολή (15%), επιλέγουμε τους γενικούς όρους και πραγματοποιούμε δύο υπολογισμούς - για 10 χρόνια (120 μήνες) και για 20 χρόνια (240 μήνες).

Καταλαβαίνουμε ότι σε κάθε περίπτωση, πρέπει να πληρώσουμε αμέσως 375.000 ρούβλια για το διαμέρισμα και στη συνέχεια:

1) ή πληρώστε 38.068 ρούβλια το μήνα για 10 χρόνια.

2) ή πληρώστε 30.635 ρούβλια το μήνα για 20 χρόνια.

Η υπερπληρωμή του δανείου για όλη την περίοδο θα είναι 2.068, 228 ή 4.852.432 αντίστοιχα.

Τα νούμερα δεν είναι μικρά, αλλά παρόλα αυτά πρέπει να προσθέσουμε σε αυτά και το κόστος ενός κοινόχρηστου διαμερίσματος, γιατί περιλαμβάνεται στο ενοίκιο ενός διαμερίσματος, αλλά όχι στην υποθήκη.

Στην περίπτωσή μου, ο ιδιοκτήτης θα δηλώσει ότι η κοινόχρηστη υπηρεσία του κοστίζει περίπου 7.500 ρούβλια το μήνα. Προσωπικά, τείνω να τον πιστεύω, γιατί πρώτον, το πληρώνει ο ίδιος από ένα σταθερό ενοίκιο και επομένως δεν έχει νόημα να με εξαπατήσει, και δεύτερον, αυτό το διαμέρισμα αγοράστηκε από το κεφάλαιο μητρότητας για τα παιδιά του που μεγαλώνουν και επομένως πολλά άτομα από την οικογένειά του είναι πιθανότατα εγγεγραμμένα σε αυτό, το οποίο επηρεάζει το κόστος των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας.

Τέλος πάντων, ας πάρουμε 5.000 ρούβλια για τον πραγματικό όγκο των λογαριασμών κοινής ωφελείας. Για ένα διαμέρισμα δύο δωματίων στην πόλη μου, αυτός είναι ένας πολύ μικρός αριθμός. Αλλά ακόμα κι αν διαφέρει από αυτήν την τιμή, δεν θα μπορέσει να παραμορφώσει πολύ τους περαιτέρω υπολογισμούς μας.

Τώρα προσθέτουμε αυτά τα 5.000 ρούβλια στις πληρωμές στεγαστικών δανείων και έχουμε την ακόλουθη εικόνα:

1) θα πρέπει να πληρώνουμε 43.062 ρούβλια μηνιαίως για 10 χρόνια ή

2) θα πρέπει να πληρώνουμε 35.635 ρούβλια κάθε μήνα για 20 χρόνια.

Θυμόμαστε αυτούς τους αριθμούς. Δύο φορές ορκιζόμαστε βρώμικα στους άπληστους τραπεζίτες. Κλείνουμε την ιστοσελίδα της τράπεζας και προχωράμε στα πιο ενδιαφέροντα.

Αποδεχόμαστε αυτές τις τρομερές συνθήκες. Το αποδεχόμαστε άνευ όρων, ως μια αντικειμενική πραγματικότητα, την οποία δεν είμαστε σε θέση να αλλάξουμε αυτή τη στιγμή. Επομένως, προετοιμαζόμαστε για αυτές τις μη φυσιολογικές πληρωμές όσον αφορά τον όγκο για το σκοτωμένο κομμάτι καπίκι στη σοβιετική πρίζα και … νοικιάζουμε ένα διαμέρισμα.

Νοικιάζουμε ένα διαμέρισμα για να "πληρώσουμε υπερβολικά τον θείο κάποιου άλλου"

Νοικιάζουμε ένα διαμέρισμα και μένουμε σε αυτό για 17.000 ρούβλια το μήνα. ΑΛΛΑ:

1) από τη στιγμή που θα μετακομίσουμε σε αυτό το διαμέρισμα, θα πρέπει να έχουμε ήδη 375.000 ρούβλια, τα οποία ΔΕΝ δώσαμε για την πρώτη δόση.

2) κάθε μήνα πρέπει να έχουμε στα χέρια μας 43, 062 ή 35, 635 ρούβλια (ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου), τα οποία ΔΕΝ δίνουμε για υποθήκη.

Το ζήτημα της διαθεσιμότητας αυτών των χρημάτων είναι θεμελιωδώς σημαντικό. Αν κάναμε υποθήκη, τότε θα έπρεπε να πληρώνουμε αυτά τα ποσά κάθε μήνα, ό,τι κι αν συνέβαινε. Φανταστείτε ότι το σπίτι σας είναι δεσμευμένο από την τράπεζα και να είστε προετοιμασμένοι στο τέλος κάθε μήνα να έχετε ένα από αυτά τα ποσά στη διάθεσή σας, σαν να σας διώχνουν για καθυστερημένη πληρωμή!

Τώρα, όπως και στο μέλλον, από αυτά τα μηνιαία ποσά πληρώνουμε το ενοίκιο ενός διαμερίσματος στο ποσό των 17.000 ρούβλια, και το υπόλοιπο είναι ήρεμα, πειθαρχημένα και ανυποχώρητα συσσωρεύεται στο σπίτι μας.

Επισκευές, έπιπλα, είδη σπιτιού και πολλά άλλα, που αναπόφευκτα θα απαιτήσουν δαπάνες σε νέο τόπο κατοικίας, αγοράζουμε και πληρώνουμε από οποιοδήποτε άλλο χρήμα! Μηνιαίες ΜΗ ΔΑΠΑΝΩΜΕΝΕΣ πληρωμές μόνο ΑΥΞΑΝΟΝΤΑΙ!

Και αυτό είναι που παίρνουμε ως αποτέλεσμα.

Στην αρχή του έτους (μόλις μετακομίσαμε στο διαμέρισμα) έχουμε 375.000 ρούβλια στα χέρια, τα οποία δεν δώσαμε για την πρώτη δωρεά. Ζούμε για ένα χρόνο, μηνιαίως συσσωρεύουμε τη διαφορά μεταξύ της προτεινόμενης υποθήκης και του πραγματικού ενοικίου και, στη συνέχεια, στο τέλος του έτους παίρνουμε:

Έτος 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 εξοικονόμηση 375.000 = 687.744 ρούβλια ή

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 αποταμιεύσεις 375, 000 = 598, 620 ρούβλια

Έτος 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 ρούβλια

ή

598, 620 223, 620 = 822, 240

Έτος 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ή

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Επιπλέον, ο καθένας μπορεί να υπολογίσει μόνος του, προσθέτοντας απλώς 312, 744 ή 233.620 κάθε χρόνο, σύμφωνα με τον επιλεγμένο όρο της «υποθήκης».

Ποιος είναι πολύ τεμπέλης για να μετρήσει, σας ενημερώνω:

αντί για υποθήκη για 10 χρόνια, μπορείτε εύκολα να εξοικονομήσετε χρήματα για το διαμέρισμά σας σε 7 χρόνια, αντί για υποθήκη για 20 χρόνια, θα εξοικονομήσετε χρήματα για ένα διαμέρισμα για 10 χρόνια και θα έχετε άλλα 100.000 ρούβλια.

Λαμβάνοντας υπόψη τα χρήματα που ξοδέψατε για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος, θα εξοικονομήσετε τραπεζικούς τόκους 640, 228 και 2, 812, 432 ρούβλια, αντίστοιχα (πολλαπλασιάζουμε 17.000 με τον αριθμό των μηνών ενοικίασης μέχρι να έχουμε αρκετό για να αγοράσουμε ένα διαμέρισμα και αφαιρέστε το αποτέλεσμα της αναμενόμενης υπερπληρωμής).

Ταυτόχρονα, εδώ και 7 ή 10 χρόνια ζεις ήσυχα, χωρίς χρέη και ταυτόχρονα έχεις ένα σημαντικό «μαξιλάρι» κρυφής μνήμης μόνο σε περίπτωση ανάγκης!

Ξαφνική ασθένεια ή απώλεια εργασίας δεν θα σας οδηγήσει στην έξωση

Εάν έχετε προβλήματα με τα χρήματα, μπορεί να χρειαστεί να ξοδέψετε λίγο από το συσσωρευμένο ενοίκιο σας στο ενοίκιο (και έτσι να επιστρέψετε στο δρόμο προς τον στόχο σας), αλλά αυτό είναι ως έσχατη λύση και μόνο όταν ψάχνετε για μια νέα δουλειά.

Συμφωνώ, αυτό δεν είναι το ίδιο με το να μένεις στο δρόμο και ακόμη και με χρέη (οι τράπεζες, σε περίπτωση καθυστέρησης στην πληρωμή, παίρνουν το διαμέρισμα για να συμψηφίσουν το χρέος σε πολύ χαμηλή τιμή, και τους χρωστάς τους δεδουλευμένους τόκους και τους χάνεις έχει ήδη πληρωθεί).

Όλοι οι στίχοι όπως «ζούμε στο δικό μας σπίτι», «δεν χρειάζεται να στριμώχνουμε σε ενοικιαζόμενα δωμάτια», «αλλά μπορούμε ήδη να κάνουμε επισκευές», που επιβάλλονται ενεργά από τις τράπεζες, δεν είναι τίποτα άλλο από μια ψευδαίσθηση. Σε περίπτωση προβλημάτων με τη φερεγγυότητά σας, η τράπεζα θα σας δείξει πολύ γρήγορα σε ποιο διαμέρισμα βρίσκεστε πραγματικά.

Αλλά κατά την ενοικίαση, όλα αυτά τα ζητήματα επιλύονται απλώς με μια συμφωνία με τον ιδιοκτήτη, σύμφωνα με την οποία δεν έχει το δικαίωμα να σας εκδιώξει εντός ορισμένου χρονικού διαστήματος, δεν μπορεί να σας εκδιώξει χωρίς προειδοποίηση και μπορεί να αυξήσει το ενοίκιο όχι περισσότερο από ένα ορισμένο ποσοστό τοις εκατό ανά έτος.

Λίγα περισσότερα για τις αυξήσεις τιμών και τα ποσοστά

Παρεμπιπτόντως, για την αύξηση του ενοικίου, την άνοδο του κόστους ενός διαμερίσματος και άλλα ποσοστά… Εδώ μπορεί να με επιπλήξουν για τέτοιες διατάξεις, αλλά δεν μπορείς να πετάξεις λόγια έξω από το τραγούδι, και αν η συνείδησή σου και Η κοσμοθεωρία σας επιτρέπει προσωπικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις συνθήκες του γαμημένου καπιταλιστικού συστήματος προς όφελός σας.

Εν ολίγοις, αν δεν έχετε ούτε επιχειρηματικές ούτε επενδυτικές ικανότητες, μπορείτε, χωρίς πολλή φασαρία, να παραδώσετε χρήματα σε τοκογλύφους-τραπεζίτες με τόκο με τη μορφή τακτικής κατάθεσης και να αντισταθμίσετε τον πληθωρισμό, μια πιθανή αύξηση του κόστους ακίνητης περιουσίας, και ταυτόχρονα επιταχύνετε σοβαρά την ανάπτυξη των αποταμιεύσεών σας.

Ας υπολογίσουμε τι θα συμβεί αν αντί να εξοικονομήσετε χρήματα σε ένα στρώμα (ή όπου αλλού τα κρύβετε) τα πηγαίνετε στην τράπεζα με κανονική κατάθεση με επιτόκιο 10% ετησίως και κάθε χρόνο ανανεώνετε την κατάθεση με κεφαλαιοποίηση τόκου, προσθέτοντας τις οικονομίες σας σε αυτούς.

Έναρξη πρώτης χρονιάς:

καταθέτουμε 375.000, εξοικονομούμενα στην πρώτη δόση.

Έτος 1 που έληξε:

έχουμε 375.000 1, 1 = 412, 500 στην τράπεζά μας στις οποίες προσθέτουμε (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 αποταμιεύσεις και αποδεικνύεται

412, 500 312, 744 = 725, 244

ή

412, 500 223, 620 = 636, 120

Έτος 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ή

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Έτος 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ή

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Έτος 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ή

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Έτος 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Είναι;

ή

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Έτος 6:

Όσοι ήθελαν στεγαστικό δάνειο για 10 χρόνια μένουν στο δικό τους διαμέρισμα εδώ και έναν ολόκληρο χρόνο.

Ή συνεχίζει να νοικιάζει ένα παλιό διαμέρισμα, τα έξοδα του οποίου καλύπτονται πλήρως από τραπεζικούς τόκους (περίπου 20.900 το μήνα).

Έτος 7:

Όποιος ήθελε ένα στεγαστικό δάνειο για 20 χρόνια αγοράζει ένα διαμέρισμα για 2.628.670 ρούβλια στο τέλος του 7ου έτους ή μένει σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα, πληρώνοντας το ενοίκιο με τραπεζικούς τόκους, το οποίο φτάνει λίγο περισσότερο από 21.000 ρούβλια το μήνα.

Εδώ είναι τόσο απλά μαθηματικά.

15 λεπτά υπολογισμών, που εξοικονομούν από 5 έως 13 χρόνια ζωής, που θα έπρεπε να δουλέψουν για τραπεζίτες με στεγαστικό δάνειο.

Είναι σαφές ότι όταν επενδύετε χρήματα σε μια κατάθεση, οι τόκοι που λάβατε θα πρέπει να λειτουργούν για όσους θέλουν να πάρουν ένα πλάσμα ή ένα τζιπ με πίστωση, οπότε αν δεν θέλετε να συμμετάσχετε στη ληστεία αυτών των ανυπόμονων συντρόφων, τότε απλώς εξοικονομήστε χρήματα χωρίς να επενδύσετε σε τράπεζα. Παρόλα αυτά, θα είναι πολύ πιο κερδοφόρο από το να κρατάμε τραπεζίτες και να αναπληρώνουμε τις τάξεις των ανθρώπων που εργάζονται από τα κεφάλαια των άλλων.

Οι υπολογισμοί σας ταιριάζουν με αυτό; Γράψτε στα σχόλια.